Banque au Portugal, le guide complet

Si vous êtes expatrié, que vous souhaitiez acheter un bien immobilier, ou faire du business au Portugal, le choix d’une banque au Portugal peut s’avérer être un défi. C’est d’autant plus vrai si vous venez d’emménager dans le pays et ne connaissez pas encore toutes les options disponibles ni comment fonctionne le système bancaire portugais. Dans ce dossier complet et actualisé, nous vous donnerons des conseils pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre situation financière en choisissant une banque adaptée à vos besoins ; également des conseils pour vous aider à ouvrir un compte en banque, ou encore pour mesurer la viabilité d’une institution bancaire. Suivez le guide !

Guide complet des banques au Portugal

Le Portugal offre un éventail de solutions bancaires, allant des établissements traditionnels aux banques numériques modernes. Il y a plus de 150 institutions bancaires dans le pays ! Voyons à présent les principales banques disponibles dans le pays, vous permettant ainsi de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers.

Les banques privées portugaises

Au cœur de l’économie portugaise, les banques privées nationales jouent un rôle crucial dans le paysage financier. Ces établissements représentent non seulement un pilier de stabilité économique, mais aussi une source d’innovation et de services financiers adaptés aux besoins d’une clientèle diverse. Dans un monde financier en constante évolution, ces banques privées combinent expertise locale et perspectives internationales pour offrir des solutions sur mesure.

Les banques privées se distinguent par leur approche personnalisée, mettant l’accent sur des relations étroites et durables avec leurs clients. Que ce soit pour des services de banque au quotidien, des solutions d’investissement, ou des conseils en gestion de patrimoine, ces institutions s’adaptent aux exigences spécifiques de chaque client, qu’il soit résident, expatrié, ou investisseur international.

1. Santander Totta : Filiale du groupe bancaire mondial Santander, Santander Totta est réputée pour sa stabilité financière et ses solutions bancaires internationales, ce qui la rend attrayante pour une clientèle aux besoins transnationaux.
2. Banco BPI : Parmi les établissements les plus renommés, Banco BPI est prisé pour sa gamme complète de services financiers. Son réseau dense de succursales et de distributeurs automatiques assure un accès facilité aux services bancaires à travers le pays.
3. Millennium BCP : Premier acteur bancaire privé au Portugal, Millennium BCP se distingue par son offre exhaustive de services financiers, incluant des prestations destinées aux particuliers comme aux entreprises. Sa force réside dans son réseau d’agences étendu, sa plateforme numérique avant-gardiste et un service client en anglais, répondant ainsi aux attentes d’une clientèle internationale.
4. Novobanco : Reconnu pour ses produits financiers innovants et sa plateforme en ligne robuste, Novobanco se démarque également par son programme spécialement conçu pour les expatriés, offrant une solution bancaire adaptée à cette clientèle spécifique.
5. BancoBIC : BancoBIC est plébiscité pour son approche personnalisée, privilégiant un service client traditionnel et sur mesure.
6. Banco Best : Cette institution se spécialise dans les services bancaires numériques, avec une plateforme en ligne primée et une offre diversifiée de comptes, solutions d’investissement et d’assurance.

Caixa Geral de Depósitos, la banque publique nationale

La Caixa Geral de Depósitos (CGD) se dresse en tant qu’institution financière emblématique au Portugal. En tant que banque publique, elle joue un rôle essentiel dans le système financier du pays. Avec une histoire riche remontant à sa fondation en 1876, CGD s’est établie comme un pilier de confiance et de fiabilité, offrant une vaste gamme de services financiers aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises.

La banque se distingue par son réseau étendu de succursales, couvrant l’ensemble du territoire portugais et même au-delà, avec une présence significative dans les pays lusophones et dans d’autres régions du monde. Cette envergure internationale fait de la CGD un choix privilégié pour les clients cherchant des solutions bancaires avec une portée globale.

CGD est particulièrement réputée pour son engagement envers le service client, offrant un accompagnement personnalisé et professionnel. Que ce soit pour des opérations bancaires courantes, des prêts immobiliers, des investissements ou des services de gestion de patrimoine, la banque répond avec compétence et diligence aux besoins variés de sa clientèle.

Les banques en ligne

L’émergence des banques numériques et des néo-banques au Portugal représente une véritable révolution dans le secteur bancaire. Ces institutions modernes redéfinissent les paradigmes traditionnels de la gestion financière, offrant des services innovants, une flexibilité accrue et une accessibilité sans précédent. Dans le contexte de l’économie numérique florissante en Europe, ces banques se positionnent comme des acteurs clés, répondant aux besoins d’une clientèle connectée et mobile.

1. N26 : Cette banque en ligne allemande a su conquérir une clientèle adepte de la technologie grâce à son application mobile conviviale, des frais modiques et un processus d’inscription simplifié.
2. Revolut : Société fintech britannique, Revolut propose des cartes de débit numériques, des opérations de change et de crypto-monnaie, des paiements entre pairs et des outils de budgétisation, le tout intégré dans une application mobile.
3. ActivoBank : Filiale du Millennium BCP, ActivoBank excelle dans les services bancaires mobiles gratuits et offre un processus simplifié pour l’ouverture de comptes.
4. Monzo : Cette banque numérique britannique, sans agences physiques, est reconnue pour son interface utilisateur intuitive, rendant sa gestion depuis le Portugal particulièrement aisée.
5. Openbank : Appartenant au groupe Santander, Openbank est appréciée pour ses services bancaires numériques complets et ses options sans frais.
6. TransferWise (Wise) : Bien qu’elle ne soit pas une banque traditionnelle, TransferWise offre un compte multidevises, idéal pour ceux qui voyagent fréquemment, travaillent à l’étranger ou effectuent des virements internationaux.

Ces institutions se distinguent par leur approche centrée sur la technologie, proposant des services entièrement en ligne ou via des applications mobiles. Cette digitalisation complète permet aux utilisateurs de gérer leurs finances de manière intuitive et instantanée, un atout majeur dans notre monde rapide et connecté. De plus, avec l’évolution des réglementations financières au sein de l’Union Européenne, ces banques numériques offrent une sécurité et une conformité réglementaire équivalentes à celles des banques traditionnelles.

Et pourquoi pas garder sa banque française ?

La décision de maintenir son compte bancaire français tout en résidant au Portugal mérite une réflexion approfondie, surtout si votre installation dans ce pays n’est pas définitive. Cette option présente des avantages considérables, notamment pour ceux qui viennent tout juste de s’installer au Portugal.

Au sein de l’Espace unique de paiements en euros (SEPA), l’IBAN français conserve toute sa validité au Portugal, tout comme en France. Cette interopérabilité permet d’utiliser son compte bancaire français pour des transactions au Portugal, qu’il s’agisse de réceptions de paiements ou de mises en place de prélèvements automatiques. Cette continuité offre une flexibilité non négligeable et une transition financière plus aisée pour les nouveaux arrivants.

Cependant, opter pour une banque française peut présenter certains inconvénients. Il arrive que les IBAN français soient refusés au Portugal pour certaines opérations, notamment les prélèvements automatiques. De plus, des frais bancaires peuvent s’appliquer lors de retraits d’argent dans les distributeurs automatiques portugais, bien que cela dépende de la politique tarifaire de chaque établissement bancaire.

Un autre point important à considérer est l’incompatibilité des chèques français au Portugal. Cette limitation peut représenter un désavantage significatif dans certaines situations.

Face à ces considérations, il est également possible d’ouvrir un compte bancaire international. Les récentes réglementations européennes facilitent la gestion d’un compte fonctionnel dans l’ensemble de l’Union Européenne. Ainsi, vous avez le choix de conserver votre compte bancaire français ou de vous orienter vers une banque offrant des services plus adaptés aux exigences de la vie internationale. Cette alternative mérite d’être envisagée pour ceux qui cherchent un équilibre entre accessibilité et commodité dans la gestion de leurs finances transnationales.

Les banques françaises au Portugal …

Le paysage bancaire au Portugal est marqué par la présence de plusieurs banques étrangères, mais il est intéressant de noter l’absence notable de banques françaises offrant des services aux clients locaux. En effet, bien que des enseignes telles que BNP Paribas soient visibles au Portugal, leur activité se concentre non pas sur le service bancaire de détail, mais sur d’autres aspects opérationnels.

La présence de ces banques françaises au Portugal s’oriente principalement vers la délocalisation de certaines ressources. Les activités telles que la gestion de back-office, la communication, et d’autres services administratifs sont souvent gérées depuis le Portugal, profitant de l’environnement économique favorable du pays. Cette stratégie permet aux banques françaises de bénéficier d’une efficacité opérationnelle accrue tout en maintenant leurs coûts à un niveau compétitif.

Les banques internationales au Portugal

Le Portugal accueille un grand nombre de banques internationales issues de divers pays européens mais aussi du Brésil, de Chine, d’Angola … Si vous êtes résident ou citoyen de l’un de ces pays et qu’une succursale est présente au Portugal, il peut être pratique d’utiliser les services de votre agence locale.

Parmi les banques internationales bien considérées au Portugal, certaines des plus notables incluent :

• Banco do Brasil : Banco do Brasil est la plus ancienne banque du Brésil et l’une des plus anciennes banques en activité continue dans le monde. Cette banque prestigieuse a étendu ses activités sur le marché portugais en raison de la croissance de la communauté brésilienne au Portugal.
• Citibank : Fondée en 1812, Citibank, officiellement connue sous le nom de Citibank, N.A., est la division bancaire de consommation de Citigroup Inc. et l’un des plus grands et des plus connus conglomérats de services financiers au monde. Cette banque internationale a maintenu une présence au Portugal, avec une succursale à Lisbonne.
• ABANCA : ABANCA est une banque espagnole axée sur la banque traditionnelle et le prêt. Bien que la banque opère principalement dans la communauté autonome de Galice en Espagne, elle est également présente dans d’autres pays, y compris le Portugal.
• Deutsche Bank allemande : Deutsche Bank AG est une banque d’investissement multinationale allemande avec un vaste réseau couvrant 58 pays et une grande présence en Europe (y compris au Portugal), en Amérique et en Asie. Aujourd’hui, elle a deux segments, les Banques d’Investissement et d’Entreprise, et offre ses services à des clients corporatifs et institutionnels.

Ces établissements offrent une gamme de services bancaires internationaux, facilitant ainsi la gestion financière pour les résidents et les entreprises ayant des liens avec ces pays ou nécessitant des services bancaires internationaux.

Comparer les principales banques portugaises

Il existe de nombreuses banques au Portugal, offrant une gamme variée de services et de produits financiers. Dans le prochain chapitre nous vous en parlerons en détail, mais avant tout essayons de recenser les éléments essentiels qui vous aideront à comparer les banques et les offres qui vous sont proposés.

Tarifs et frais bancaires

Les frais bancaires varient d’une banque à l’autre. Il est donc essentiel de se renseigner sur les frais liés à l’ouverture d’un compte, aux transactions courantes, ainsi qu’aux opérations spécifiques comme les transferts internationaux ou les prélèvements automatiques. Voir tous les frais des banques au Portugal

Accessibilité des services

Assurez-vous que la banque a des agences facilement accessibles près de chez vous ou de votre lieu de travail, ou propose des services en ligne pratiques pour effectuer vos opérations bancaires. Une bonne application mobile peut également être un atout.

Service client

Le service à la clientèle est important lorsqu’il s’agit de choisir une banque. Renseignez-vous sur la qualité du service en prenant en compte le temps d’attente pour joindre un conseiller, les horaires d’ouverture et l’efficacité dans la résolution des problèmes.

Ouverture d’un compte pour non-résidents

Si vous n’êtes pas encore résident au Portugal, assurez-vous que la banque propose l’ouverture d’un compte pour non-résidents, car toutes ne le font pas forcément. Les conditions d’ouverture et les frais peuvent aussi varier.

Choisir un type de compte adapté à vos besoins

Au Portugal, il existe plusieurs types de comptes bancaires. Votre choix dépendra de votre situation financière personnelle et de vos objectifs :

Compte à vue

C’est le type de compte le plus courant, qui permet d’y déposer de l’argent, d’effectuer des virements et des paiements réguliers comme les factures. Les établissements fournissent généralement une carte de débit associée à ce compte.

Compte d’épargne

Les comptes d’épargne sont destinés à mettre de côté une partie de votre argent pour pouvoir bénéficier d’un taux d’intérêt. Leur fonctionnement varie selon les banques et le type d’épargne choisi (comptes à terme, plans d’épargne retraite, etc.).

Compte joint

Ce type de compte est partagé entre plusieurs titulaires (couples, membres d’une famille, colocataires), et permet d’effectuer des opérations bancaires communes comme le paiement du loyer ou des factures. Chacun des titulaires dispose alors d’une carte de débit.

Souscrire à des services complémentaires

En fonction de vos besoins financiers, vous pourrez envisager souscrire à des services complémentaires :

Crédits et prêts

Votre banque au Portugal peut vous proposer divers types de crédits et prêts, tels que des prêts personnels, des crédits immobiliers ou des crédits automobiles. La qualité des conditions offertes varie d’un établissement à l’autre, pensez donc également à comparer ces aspects.

La Banque du Portugal ne dispose pas d’un outil de comparaison de crédits. Les politiques varient d’une banque à l’autre, mais il est important de noter que les taux d’intérêt sont principalement variables et liés à l’EURIBOR. Au Portugal, l’élément clé de négociation est le “spread“, qui représente le pourcentage de commission prélevé par la banque.

Assurances et garanties

Les banques portugaises peuvent vous proposer une gamme de produits d’assurance, tels que l’assurance habitation, l’assurance maladie ou l’assurance auto. Il est essentiel de bien se renseigner sur les différentes options avant de prendre une décision.

Services pour les enfants

Si vous avez des enfants, les banques sont en mesure de proposer des comptes adaptés aux jeunes avec des conditions avantageuses, permettant notamment de leur apprendre la gestion de leurs finances personnelles.

Tenir compte des avis clients et de la réputation de la banque

Pour choisir une banque au Portugal, il est judicieux de prendre en considération non seulement les services et les tarifs proposés, mais aussi l’opinion des clients ainsi que la réputation globale de l’établissement. En effet, les retours d’expérience des clients actuels peuvent offrir un aperçu précieux sur la qualité du service, la fiabilité des produits et la réactivité de la banque face aux problèmes. Ces avis, souvent partagés sur les sites d’évaluation en ligne, forums spécialisés ou via les réseaux sociaux, sont des indicateurs clés de la satisfaction clientèle.

De plus, les recommandations de votre entourage, qu’il s’agisse de collègues, d’amis ou de membres de la famille résidant au Portugal, peuvent s’avérer extrêmement utiles. Ces conseils, basés sur des expériences personnelles, peuvent vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de chaque banque dans un contexte réel. Ils peuvent également vous éclairer sur des aspects moins visibles tels que la facilité d’utilisation des applications bancaires en ligne, l’efficacité du service client en cas de besoin, ou la rapidité des transactions.

Il est également recommandé de consulter les classements et les analyses publiés par des institutions financières indépendantes ou des organismes de consommateurs. Ces sources, souvent plus objectives, fournissent des évaluations basées sur des critères rigoureux tels que la stabilité financière de la banque, la transparence de ses frais, et la qualité globale de ses services.

En résumé, le choix d’une banque au Portugal dépendra de vos besoins spécifiques, de la gamme de services proposés, des tarifs pratiqués et du niveau de satisfaction générale des clients. Prenez le temps de comparer les différentes options disponibles et n’hésitez pas à demander l’aide de professionnels pour vous orienter dans votre décision.

Ouvrir un compte en banque au Portugal

Que vous soyez un particulier ou une entreprise, ouvrir un compte bancaire au Portugal est relativement simple et peut présenter plusieurs avantages. Ce guide détaillé vous explique toutes les étapes à suivre pour réussir l’ouverture de votre compte en toute sérénité.

Les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Portugal

Pour ouvrir un compte en banque au Portugal, il est nécessaire de réunir certains documents. Voici la liste des principaux documents à préparer :

1. Pièce d’identité : passeport ou carte d’identité pour un ressortissant européen ; passeport avec visa pour un non-européen.
2. NIF : Numéro d’Identification Fiscale, équivalent du numéro de sécurité sociale en France. L’obtention de ce numéro est indispensable pour procéder à l’ouverture du compte.
3. Justificatif de domicile : facture d’électricité, de gaz ou de téléphone datant de moins de trois mois.
4. Justificatif d’activité professionnelle : contrat de travail ou extrait Kbis pour les sociétés.
5. Relevé d’Identité Bancaire (RIB) : d’un autre compte détenu dans un pays membre de l’Union Européenne, si vous disposez déjà d’un compte hors du Portugal.

Ces documents peuvent varier en fonction des établissements bancaires. Il est donc conseillé de se renseigner auprès de la banque choisie pour connaître la liste exacte des pièces à fournir.

Les étapes pour ouvrir un compte au Portugal

Ouvrir un compte en banque au Portugal comporte plusieurs étapes. Voici les principales :

Obtenir un NIF

La première démarche consiste à obtenir votre Numéro d’Identification Fiscale (NIF).Le NIF est un document obligatoire pour l’ouverture d’un compte bancaire, ainsi que pour toute autre opération financière ou administrative dans le pays. Pour en faire la demande, il suffit de vous rendre aux Finanças (centre des impôts) avec une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile.

Choisir votre banque

Une fois muni de votre NIF, vous pouvez choisir l’établissement bancaire qui correspond le mieux à vos besoins. Voici quelques critères à considérer pour faire votre choix :

• Les frais bancaires : certains établissements proposent des comptes sans frais, tandis que d’autres appliquent des tarifs plus élevés pour certaines opérations.
• L’accès aux services en ligne : vérifiez si la banque propose un espace client en ligne pratique et complet.
• La disponibilité des conseillers : privilégiez les établissements offrant une assistance en français, si vous ne parlez pas portugais.
• Les moyens de paiement proposés : assurez-vous que la banque met à disposition une carte bancaire adaptée à vos besoins et au coût abordable.

N’hésitez pas à consulter les sites Internet des différentes banques pour comparer leurs services et tarifs.

Ouvrir le compte dans une agence ou en ligne

Une fois votre choix établi, vous avez deux options pour ouvrir un compte bancaire au Portugal : soit en vous rendant directement en agence, soit en optant pour une démarche dématérialisée sur Internet. Dans tous les cas, il sera nécessaire de remettre les documents demandés précédemment.

Les avantages et inconvénients d’ouvrir un compte bancaire au Portugal

Ouvrir un compte en banque au Portugal présente plusieurs avantages et inconvénients.

Avantages :

• Simplicité des démarches : Grâce au NIF et aux règles européennes, il est simple et rapide d'{ouverir un compte bancaire au Portugal.
• Frais bancaires : Selon la banque choisie, les frais appliqués peuvent être relativement faibles voire inexistants, y compris pour l’utilisation d’une carte bancaire internationale.
• Protection des dépôts : En tant que pays membre de l’Union Européenne, les dépôts réalisés dans une banque portugaise sont protégés jusqu’à 100 000€ par titulaire en cas de faillite de la banque.

Inconvénients :

• Communication avec la banque : Si vous ne parlez pas portugais, il peut être plus difficile de communiquer avec votre conseiller, même si certaines banques proposent des services en anglais ou en français.
• Frais de change : Dans le cas où vous possédez déjà un compte à l’étranger et êtes amené à effectuer des transferts entre vos deux comptes, vous devrez anticiper les frais de change liés à ces opérations.

Pour résumer, ouvrir un compte en banque au Portugal est facile pour tous, particuliers comme professionnels, grâce aux démarches simplifiées et au NIF. Cependant, il convient de bien choisir la banque qui correspondra exactement à vos besoins et attentes ; comparez les tarifs et les services proposés par chaque établissement avant de faire votre choix. Une fois votre compte crée, vous bénéficierez d’une protection de vos avoirs jusqu’à 100 000€ – et ce, même sans résidence fiscale au Portugal.

Comparatif des banques au Portugal

Cet aperçu des frais bancaires pour les comptes courant des banques portugaises vous fournira des informations essentielles pour choisir le compte courant le plus adapté à vos besoins, en mettant en lumière les commissions de maintenance, les frais de carte de débit, et les montants minimums requis pour l’ouverture de compte dans diverses institutions bancaires au Portugal.

Banque	Tenue de compte	Carte de débit	Montant minimum d’ouverture
OpenBank	0,00€/mois	0,00€/An	Pas de minimum
Moey	0,00€/mois	0,00€/An	Pas de minimum
Banco BNI Europa	0,00€/mois	5,00€/an	Pas de minimum
ActivoBank – Conta Simples	0,00€/mois	0,00€/an	Pas de minimum
Banco CTT	0,00€/mois	(15€ + IS) €/mois	0,00€
Eurobic – Conta EuroBic 365	5,00€/mois	0,00€/an	50,00€
Banco Best – Conta Digital	0,00€/mois	0,00€/an	500,00€
CGD – Conta Caixa Azul	5,00€/mois	0,00€/an	50,00€
Banco Bankinter	5,00€/mois	18,00€/an	0,00€
Santander	6,50€/mois	20,00€/an (exonéré la première année)	150,00€
Montepio – Conta Base	5,50€/mois	0,00€/an (exonéré la première année)	100,00€
Millennium BCP	5,20€/mois	20,28€/an (exonéré la première année)	250,00€
Novo Banco – Conta NB 100%	5,50€/mois	0,00€/an (exonéré la première année)	250,00€
BPI	5,00€/mois	18,72€/an (exonéré la première année)	100,00€
BBVA	7,00€/mois	21,50€/an (exonéré la première année)	500,00€
Abanca – Conta Value	5,00€/mois	0,00€/an	250,00€
Banco Atlântico Europa – Conta Corrente	2,88€/mois	0,00€/an	250,00€
Big – Conta Global	0,00€/mois	14,50€/an	2.000,00€
Caixa Económica da Misericórdia de Angra do Heroísmo – Conta CEM	1,50€/mois	0,00€/an	50,00€
Crédito Agrícola – Conta Simples	5,20€/mois	17,68€/an	0,00€

Le secteur bancaire au Portugal : un aperçu des tests de résistance et de la solidité du système

Le Portugal est une destination populaire pour les expatriés, les touristes et les investisseurs grâce à sa qualité de vie, son climat agréable et ses opportunités d’affaires. Parmi les nombreux aspects qui attirent l’attention sur ce pays, le secteur bancaire portugais semble être l’un des sujets les plus discutés. Dans cette partie, nous examinerons l’état actuel du secteur bancaire au Portugal, en mettant spécifiquement l’accent sur les résultats des tests de résistance effectués par la Banque du Portugal et l’Autorité bancaire européenne (ABE).

Tests de résistance : évaluer la capacité des banques à faire face aux crises économiques et financières

Les tests de résistance sont essentiels pour déterminer la robustesse et la stabilité des banques dans un contexte de crise économique et financière. L’objectif principal de ces tests est de mesurer la solidité des capitaux propres des banques, leur qualité d’actifs ainsi que leur niveau de liquidité. En d’autres termes, ils permettent de vérifier si une banque dispose d’une base solide et stable sur laquelle elle peut compter pour poursuivre ses activités même en cas de choc externe ou interne.

Méthodologie des tests de résistance

La méthodologie utilisée pour effectuer les tests de résistance repose sur un ensemble de scénarios hypothétiques élaborés conjointement par la Banque du Portugal et l’Autorité bancaire européenne. Ces scénarios comprennent :

• Un scénario de référence permettant d’évaluer les performances des banques dans des circonstances normales.
• Un scénario adverse prenant en compte un ensemble de chocs économiques défavorables tels que des variations brutales des taux de change, une appréciation soudaine de l’euro ou encore un ralentissement rapide de l’économie mondiale.

Aperçu du processus d’évaluation des tests de résistance

Le processus d’évaluation des tests de résistance se déroule en plusieurs étapes :

1. Élaboration des scénarios hypothétiques et des paramètres à tester
2. Analyses de sensibilité et ajustements pour tenir compte des spécificités locales
3. Examen approfondi des différentes composantes du bilan ainsi que des risques encourus par chaque établissement
4. Réalisation de calculs et de simulations pour comparer les différents scénarios entre eux et déterminer les effets potentiels sur le secteur bancaire
5. Publication des résultats et analyse comparative avec les autres pays de l’Union européenne

Résultats attendus des tests de résistance : qu’en pensent les investisseurs et les marchés ?

Les résultats des tests de résistance sont très attendus par les investisseurs et les marchés financiers, car ils permettent d’obtenir une mesure concrète du niveau de risque associé au secteur bancaire portugais. Une attention particulière est accordée aux établissements qui ont récemment fait face à des problèmes de liquidité ou qui ont été en difficulté par le passé.

Les capacités de résilience des banques portugaises renforcées en 2020

L’année 2020 marque un tournant positif pour les banques portugaises. Les résultats des tests de résistance menés cette année montrent que le système bancaire du Portugal est solide et robuste, avec une capacité accrue à absorber les chocs économiques et financiers. Parmi les enthousiasmes relevés :

• Une augmentation significative des capitaux propres, avec une moyenne de 16,7% des actifs pondérés par le risque.
• Une amélioration notable de la qualité des actifs, grâce notamment à la dépréciation des actifs non performants et à la diversification des activités de financement.
• Un niveau élevé de liquidité, mesuré par rapport aux normes internationales, garantissant aux banques une marge de manœuvre suffisante pour faire face à de potentielles situations de stress.

Rassurer les investisseurs sur la solidité du secteur bancaire portugais

Avec ces performances encourageantes, les résultats des tests de résistance constituent un signal rassurant pour les investisseurs désireux de placer leur capital dans les banques portugaises. Bien que les risques restent présents, surtout en considération des défis économiques mondiaux actuels et à venir, ces résultats attestent du travail remarquable accompli par la Banque du Portugal et l’Autorité bancaire européenne pour garantir un secteur bancaire au Portugal solide et résilient.

Informations générales sur les banques au Portugal

Monnaie et options de comptes bancaires

• Monnaie Officielle : Depuis 1999, l’euro (€) est la monnaie officielle du Portugal, pays membre de l’Union Européenne et de la zone euro. Cette uniformité monétaire facilite les transactions bancaires tant pour les résidents que pour les investisseurs étrangers.
• Comptes en Euro : Les comptes bancaires au Portugal sont principalement libellés en euros, simplifiant les opérations financières courantes.
• Comptes en devises étrangères : Outre l’euro, il est possible d’ouvrir des comptes en diverses devises étrangères, notamment en dollars américains (USD), canadiens (CAD), australiens (AUD), néo-zélandais (NZD), de Hong Kong (HKD), et de Singapour (SGD), en livres sterling (GBP), en francs suisses (CHF), en rands sud-africains (ZAR), en yens japonais (JPY), en zlotys polonais (PNL), et en couronnes norvégiennes (NOK), danoises (DKK) et suédoises (SEK).
• Structure IBAN banques portugaises : PT50002700000001234567833

Régulateurs bancaires au Portugal

• Bank of Portugal et Banque Centrale Européenne : Le système bancaire portugais est réglementé par deux autorités principales : la Banque du Portugal et la Banque Centrale Européenne. Ces institutions assurent la stabilité et la conformité des pratiques bancaires dans le pays.

Sécurité des transactions bancaires

• Protocoles de sécurité : Le Portugal applique des protocoles stricts pour sécuriser les transactions bancaires, conformément au Règlement UE 2016/679 du 27 avril 2016 et à la Loi 58/2019 du 8 août 2019. Ces mesures incluent des systèmes de protection des données et la déclaration de toute défaillance.
• Confidentialité et fraude bancaire : Les banques portugaises s’engagent à maintenir la confidentialité des services fournis. Le taux de fraude par carte bancaire au Portugal est l’un des plus bas de l’UE, avec seulement 0,009% d’activités frauduleuses par transaction.

Types de banques au Portugal

• Diversité des institutions financières : Plus de 150 institutions financières opèrent au Portugal, incluant des banques de détail publiques et privées, des banques coopératives, d’investissement et mobiles. Des succursales de banques internationales sont également présentes.

Horaires et jours fériés des banques portugaises

• Horaires bancaires : La plupart des banques au Portugal sont ouvertes de 8h30 à 15h00, du lundi au vendredi. Elles sont généralement fermées le samedi, mais les distributeurs automatiques restent accessibles pour les retraits et les paiements.
• Jours fériés : Les banques portugaises suivent le calendrier des jours fériés nationaux, qui inclut une fermeture les : Jour de l’An (1er janvier), le Vendredi Saint, le Dimanche de Pâques, la Fête de la Liberté (25 avril), la Fête du Travail (1er mai), la Journée Nationale du Portugal (10 juin), la Fête-Dieu, l’Assomption (15 août), la Fête de la République (5 octobre), la Toussaint (1er novembre), la Restauration de l’Indépendance (1er décembre), l’Immaculée Conception (8 décembre) et Noël (25 décembre).

En résumé, naviguer dans le paysage bancaire portugais

Choisir une banque au Portugal est une décision qui requiert une réflexion approfondie, surtout pour les expatriés, les investisseurs et ceux qui envisagent d’acheter un bien immobilier dans ce pays ensoleillé. L’article a mis en lumière la diversité et la richesse du secteur bancaire portugais, allant des banques traditionnelles aux solutions numériques innovantes. Que vous optiez pour une banque locale ou une banque en ligne, l’important est de trouver un établissement qui réponde à vos besoins spécifiques, tout en vous offrant sécurité, accessibilité et des services adaptés.

Le Portugal, avec son secteur bancaire robuste et en constante évolution, offre une multitude d’options bancaires. Les banques privées portugaises, la Caixa Geral de Depósitos, les banques en ligne comme N26 ou Revolut, et même la possibilité de conserver une banque française, chacune de ces options présente des avantages uniques. La clé est de bien évaluer vos besoins personnels et professionnels, de comparer les frais, les services et la réputation des banques, et de prendre en compte les avis des clients existants pour faire un choix éclairé.

Enfin, il est essentiel de se rappeler que le secteur bancaire au Portugal est non seulement un reflet de la stabilité économique du pays, mais aussi un indicateur de son ouverture à l’international. Les tests de résistance et la solidité du système bancaire portugais rassurent les investisseurs et les résidents sur la fiabilité et la pérennité de leurs choix bancaires. Ainsi, que vous soyez un résident de longue date, un nouvel arrivant ou un investisseur, le Portugal offre un environnement bancaire accueillant et propice à la réalisation de vos projets financiers.